Оффшорным называют банковский счет, который открывают в юрисдикции с особым налоговым режимом. С его помощью можно эффективно: диверсифицировать свои активы, защитить и приумножить сбережения, инвестировать средства в международные проекты. Чтобы детальнее узнать о том, как оформить оффшорный счет для частного лица или предприятия, можно обратиться к специалистам нашей компании.
Что дает наличие оффшорного счета?
Для начала стоит отметить, что определение оффшорного счета более широкое. Таковым является аккаунт, который открыт в банке, расположенном в:
- любом иностранном государстве;
- классической безналоговой юрисдикции;
- стране или территории со специальным налоговым режимом.
Открывают оффшорные счета, в основном, ради налоговых льгот, которые позволяют сократить расходы и сохранить активы. Тип привилегий зависит от юрисдикции, а также действующего в ней законодательства и соглашений с другими государствами и международными организациями. Среди других преимуществ:
- высокая конфиденциальность данных держателей счетов;
- удобное управление счетами в онлайн-режиме;
- выгодные условия обслуживания в банках (низкие комиссии, специальные предложения депозитов и т.д.);
- юридическая защита держателей счетов.
Конечно, все зависит от определенной организации. Для выгодного открытия счета важно изучить, какие условия для нерезидентов предлагают разные банки.
Какие бывают оффшорные счета?
Иностранные банки открывают несколько типов аккаунтов для нерезидентов. Клиенты могут самостоятельно выбрать вариант, который подходит для той или иной задачи: текущих расходов, создания и увеличения сбережений, проведения операций с недвижимостью, работы с трастовыми структурами и т.д. В перечень доступных типов счетов входят:
- расчетные;
- базовые сберегательные;
- до востребования;
- срочные депозитные;
- международные кредитные линии;
- для операций с недвижимостью;
- международные инвестиционные;
- для международных трастовых фондов.
В оффшорных банках есть предложения и для всех категорий клиентов, включая и людей, которым просто нужен счета для проведения трансграничных переводов, и высокообеспеченных нерезидентов, желающих создать трастовую структуру.
Как выбрать банк для открытия оффшорного счета?
В этом вопросе ориентироваться нужно на собственные потребности и цели, а также на условия обслуживания для нерезидентов. Банк должен сотрудничать с иностранцами, предлагать необходимые вам услуги и соблюдать высокие стандарты конфиденциальности и безопасности счетов. Основные факторы при выборе организации:
- сервисы и услуги, которые предлагает банк, а также действующие тарифы;
- требования к клиентам-нерезидентам;
- удобство и простота управления счетами;
- доступность и эффективность служб поддержки клиентов.
Условия обслуживания всегда зависят от определенного банка. Например, в одних организациях могут действовать льготные тарифы для нерезидентов, а в других – наоборот, ужесточенные требования к иностранным клиентам. Если вы новичок в этом вопросе, то для выбора подходящего банка лучше привлечь специалистов.
Как открыть счет?
В каждом банке действует свой механизм оформления счета нерезидентам, включая перечень пакета документов, особенности скоринга, критерии отбора клиентов. Чтобы открыть аккаунт, потребуется:
- частным лицам и участникам компании – удостоверение личности с указанием адреса проживания, документ, подтверждающий уровень дохода;
- для юрлиц – свидетельство о регистрации организации, устав/меморандум компании, лицензия на ведение деятельности, документ, отражающий структуру предприятия и документально зафиксированная структура предприятия и данные о владельцах и бенефициарах;
- финансовая отчетность.
Чтобы оформить аккаунт, необходимо подготовить пакет документов, согласно требованиям банка, который вы выбрали, и подать заявку. Если организация одобряет запрос, то нужно пройти интервью и процедуру KYC (Know Your Client / Customer). После успешной проверки останется подписать документы, получить реквизиты счета и банковскую карту.
Какие действуют ограничения?
Иностранные банки, рассматривая заявки от нерезидентов, проводят проверку KYC, анализируя максимальное количество данных о потенциальном клиенте. Именно на этом этапе могут возникнуть определенные препятствие для оформления счета. Отказ в регистрации аккаунта может ждать людей:
- с гражданством государства, по отношению к которому действуют строгие международные санкции;
- против которых в их стране действуют персональные санкции или открыто исполнительное производство;
- которые не могут документально подтвердить законное происхождение своих средств;
- предоставивших неполный пакет документов.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение, можно воспользоваться сервисом pre-approval – подачей заявок одновременно в несколько банков. Также учитывайте, что у финорганизаций есть право принудительно закрыть счет, если клиент нарушает правила обслуживания.
Заключение
Открыть оффшорный банковский счет – это хорошее решение для проведения трансграничных платежей, расширения своих возможностей инвестирования, безопасного хранения накоплений. Это также выгодный вариант для предпринимателей, желающих сократить налоговую нагрузку. Банки в разных юрисдикциях предлагают много вариантов счета для различных целей. Если правильно выбрать организацию, то можно извлечь максимум пользы от оффшорного банковского аккаунта, защитив свои активы. Наши специалисты помогут определиться с финансовым партнером и оформить счет без «подводных камней».
